Problemas típicos con las inversiones y cómo reclamar ante la CNMV

Todos tenemos muy claro que, como tienen la sartén por el mango, las entidades financieras y los bancos tienden a cometer excesos que perjudican a los inversores, ya sea cobrando comisiones exageradas, exigiendo la apertura de cuentas corrientes como soporte de un fondo de inversión, cometiendo errores en los traspasos de fondos, incumpliendo los plazos en los reembolsos de fondos, omitiendo el abono de comisiones, etcétera. Son ejemplos claros en las que los consumidores ven dañados sus derechos por la mala actuación de las entidades financieras en lo que concierne a sus inversiones. Es por este motivo por el que desde créditos y préstamos os queremos indicar como se debe proceder para reclamar nuestros derechos cuando un banco nos ha dado gato por liebre al ofrecernos un producto financiero de inversión.

En concreto, los traspasos entre fondos de inversión son las operaciones que sufren más reclamaciones por parte de los consumidores y donde las respuestas y soluciones ofrecidas por las entidades financieras implicadas suelen ser muy variadas y, por lo general, poco satisfactorias. Está demostrado que el sistema de traspasos desde fondos extranjeros a España, aunque ha mejorado bastante, es todavía demasiado complicado.

Legislación de los fondos de inversión garantizados, la comisión de reembolso

Es bastante corriente que las informaciones que proporcionan los bancos en lo que respecta a las inversiones y, en concreto, a inversiones como los fondos garantizados, sean poco claras. Por si esto fuera poco, las gestoras financieras de estos fondo se desentienden con suma facilidad cuando se trata de informar a sus clientes. En opinión de los editores de información y financiación, sentencias como la que en octubre de 2010 dictó la Audiencia Provincial de Palencia, han supuesto un gran avance en la defensa de los derecho de los consumidores de este tipo de productos financieros, por ello hemos decidido dedicarle un poco de nuestro tiempo.

En el caso que nos ocupa, una pareja que había contratado un fondo garantizado se dio cuenta de que cuando a su vencimiento decidieron retirar el depósito, el banco o entidad financiera les había cobrado una comisión de reembolso del 4 por ciento, un comisión que en ningún caso aparecía mencionada en el contrato del fondo garantizado y de la que en ningún momento habían sido debidamente informados

Banca online y fraudes en Internet

El que más y el que menos sabe que la banca online o banca electrónica utiliza y necesita para su correcto funcionamiento un transito continuo de información confidencial a través de Internet. La entidades financieras y bancos lo que hacen es encriptar dicha información, es decir, la codifican de manera que si un extraño accede a la misma los datos sean ininteligibles.

La consecuencia de todo esto es que resulta muy complicado para los ciberdelincuentes acceder a la información almacenada en los datos encriptados, y que puedan traspasar la barrera electrónica es casi imposible, por eso lo que hacen los delincuentes informáticos es intentar obtener del propio consumidor, las claves que le permitan acceder y operar con las cuentas bancarias del mismo.

Cómo reclamar por un mal servicio financiero

Esta claro que los consumidores tenemos las de perder cuando un banco o entidad financiera nos da un mal servicio. Imposiciones de cláusulas abusivas, cobros injustificados de comisiones o demoras en cumplir ordenes de transferencia o ingresarnos un cheque, son algunas de la causas más frecuentes de reclamación ante un banco o caja de ahorros. El problema es que las quejas raramente salen del banco.

Cómo debemos reclamar si hemos tenido un problema con nuestro banco

Lo primero es reclamar por escrito al servicio de atención o defensa del cliente de la entidad financiera. Hay que conservar el acuse de recibo en el que debe constar la fecha de presentación.

Tipos de IVA y cómo reclamar si nos imputan un IVA incorrecto

Es cierto que casi todo lleva IVA, aunque existen algunas excepciones como son los servicios médicos. Es importante que los consumidores conozcamos los diferentes tipos de IVA y su aplicación para así poder reclamar en caso de que detectemos que nos están aplicando un IVA incorrecto. Cuando en una misma factura aparecen productos y/o servicios con diferentes tipos de IVA (u operaciones exentas y no exentas), el IVA debe aparecer claramente desglosado (esto es muy fácil de ver en supermercados donde podemos comprar leche al 4%, carne al 10% y colonia al 21%).

A continuación encontraréis toda la información necesaria para saber en qué casos y para qué tipo de productos y servicios nos deben aplicar un tipo de IVA u otro. Al final del artículo también os informamos sobre el procedimiento para poder reclamar en caso de detectar que nos ha sido aplicado un IVA incorrecto.

Banca electrónica: ¿quién carga con los fraudes?

De un tiempo a esta parte y según los datos aportados por el Banco de España, las reclamaciones de consumidores que han sido víctimas de una operación fraudulenta a través de los servicios de banca electrónica van en aumento (el fraude online se conoce en el mundo de Internet como phishing). El caso es que para la máxima entidad financiera española no resulta justo que bancos, cajas de ahorro y otras entidades financieras acusen, casi de forma automática, de culpable o negligente al usuario de estos servicios.

Anteriormente la banca electrónica y los bancos online incluían claúsulas en sus contratos con las que pretendían eximirse de toda responsabilidad, pero esta claúsula ya fue declarada nula en su día. Ahora, desde el Banco de España se afirma que no es una práctica bancaria recomendable el que sistematicamente el consumidor tenga que asumir las consecuencias del fraude el solo. Estos son algunos de los argumentos que da el Banco de España al respecto:

Llegó la hora de reclamar a los bancos por su abuso

Han surgido nuevas empresas especialistas en sancionar con nulidad las cláusulas abusivas hipotecas, con las que va a recuperar la enorme cantidad de dinero sustraída de tu bolsillo por los bancos, y todo por muy poco dinero.

Los precios por sus servicios son mínimos en comparación con el dinero que vas a poder recuperar, por lo que vale la pena que tengas en cuenta toda esta información que a continuación te vamos a proporcionar.

Queda claro que recurrir a las cláusulas abusivas requiere que se abra un proceso judicial, es por lo que estas empresas de abogacía especializadas en recurrir a bancos te echarán esa mano que necesitas.

Los medios de pago y la Ley de Servicios de Pago, mejoras e inconvenientes

La Ley de Servicios de Pago que entró en vigor el 4 de diciembre de 2009, establece una serie de medidas que pretenden mejorar la legislación de los pagos con tarjeta, las domiciliaciones bancarias y las transferencias entre cuentas. La ley introduce mejoras pero también abre la puerta a los bancos y entidades financieras para que los consumidores tengamos que pagar más comisiones. Todos sabemos que las operaciones de pago más corrientes siempre han conllevado gastos, siendo los comerciantes los que asumían el coste de los pagos mediante tarjeta, el emisor de los recibos el de las domiciliaciones, y el ordenante el de las transferencias. Ahora, la Ley de Servicios de Pago insiste en el criterio de gastos compartidos, permitiendo que bancos y entidades financieras pidan comisiones por operaciones que antes solían ser gratuitas. Además, también se permite que los propios comerciantes puedan cobrar suplementos o realizar operaciones de descuento según el medio de pago que decidamos utilizar al pagar nuestras compras.

No obstante, desde este blog de créditos y préstamos os queremos indicar que la Ley de Servicios de Pago, no sólo puede traer inconvenientes a los consumidores, sino que también las mejoras introducidas son importantes.