Cómo elegir una buena tarjeta de crédito

Una buena tarjeta de crédito debe devolvernos en efectivo o mediante un programa de puntos un porcentaje de las compras que realicemos. Este tipo de tarjetas nos resultarán más rentables que la mayoría de las tarjetas de compra de empresas y comercios específicos. Obviamente, resultarán preferibles las tarjetas que no supediten los descuentos a comercios o marcas específicas.

Nosotros consideramos que una tarjeta de crédito es buena cuando:

• Gratuita: sin necesidad de pagar una cuota anual (algunas incluso te regalan un saldo inicial como por ejemplo la tarjeta BNEXT).
• Universal: admitida como pago en la mayoría de los comercios.
• Segura: el titular debe tener una responsabilidad limitada ante el uso fraudulento antes de pedir la anulación.

Tarjetas de crédito, recomendaciones para un uso sensato

Cuando uno tiene necesidad de hacer una compra de cierta entidad y no dispone de suficiente efectivo en su cuenta corriente, puede plantearse la posibilidad de utilizar su tarjeta de crédito para realizar dicha compra. Lo cierto es que existe una gran variedad de tarjetas de crédito y de productos financieros asociados con el préstamo que pueden utilizarse para este tipo de compras.

Lo primero que hay que tener en cuenta al hacer uso de la tarjeta de crédito, es que hay que utilizarla de una forma responsable y sensata. Las tarjetas de crédito constituyen una forma de pago tan cómoda y sencilla que podemos llegar a gastar grandes cantidades de dinero sin darnos cuenta, un dinero del que en muchos casos no disponemos y que nos puede costar mucho esfuerzo devolver al banco. Desde Inversión y Financiación pretendemos daros algunas recomendaciones para que vuestras finanzas no se vean afectadas por un uso irresponsable de las tarjetas de crédito.

Los 4 tipos de tarjetas de crédito principales

Las tarjetas de crédito se han convertido en una parte esencial de la vida cotidiana de la mayoría de personas. Sin embargo, el aumento de casos de deudas acumuladas por un mal uso de este producto financiero también nos lleva a cuestionarnos el verdadero grado de conocimientos de ciudadano sobre el funcionamiento del dinero de plástico.

Lo primero que debemos entender es la diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito. La principal es que en la primera, los pagos se cargan directamente de forma más o menos inmediata a la cuenta bancaria del titular, mientras que en la segunda el pago suele aplazarse en el tiempo. De esta forma, las tarjetas de crédito, son una fórmula para obtener financiación consiguiendo un dinero que todavía no está en nuestra cuenta corriente, es decir el banco nos adelanta dinero que se supone será devuelto en un corto plazo.

Características de las tarjetas bancarias con chip

Actualmente nos encontramos con el hecho de que la mayoría de las tarjetas bancarias ya incorporan chip. El caso es que mucha gente desconoce los motivos por los que los bancos han tenido que implementar este cambio.

Con este artículo pretendemos aclarar algunas de las preguntas y cuestiones que os puedan surgir acerca de la utilidad del chip en las tarjetas bancarias, ya sean tarjetas de crédito o tarjetas de débito.

Obligatoriedad del chip en las tarjetas de pago

De momento la incorporación del chip en las tarjetas de débito o crédito no es obligatorio. Dicha incorporación surge como consecuencia dela implantación de la Zona Única de Pagos Europea, cuyo objetivo es conseguir que todos los pagos que como europeos realicemos en cualquier país de la UE se puedan hacer con idéntica seguridad, eficiencia y facilidad con la que pueden hacerlo en su propio país.

Tarjetas de crédito, comisiones cuando se excede el límite

En el momento en que contratamos una tarjeta de crédito con nuestra entidad bancaria, ésta no asigna un límite de crédito que podrá ser mayor o menor dependiendo de nuestra capacidad de endeudamiento, es decir, de nuestra suficiencia para poder hacer frente a su pago.

Es posible que existan determinados momentos en que dicho crédito no sea suficiente y lo superemos, quedándonos sin la posibilidad de acometer nuevas comprar y teniendo que esperar a liquidar el recibo mensual correspondiente para volver a poner nuestro límite de crédito a su nivel máximo. No obstante, también existen algunas tarjetas que nos dejen exceder dicho límite de forma gratuita (algo que no suele ser normal) o teniendo que pagar una comisión (que suele tratarse de un porcentaje sobre el exceso dispuesto al que se le aplica también un fijo mínimo).

Financiación en comercios y las tarjetas revolving

En ocasiones es muy común adquirir electrodomésticos caros como televisores o frigoríficos haciendo uso de la financiación que ofrecen los propios establecimientos de venta. La financiación en estos casos no suele exceder de un año.

Muchos de estos contratos de financiación se realizan a través de tarjetas de crédito asociadas con el establecimiento, tarjeta que recibiremos después de firmado el contrato. Esas tarjetas suele llevar costes y comisiones adicionales que tendremos que pagar además de hacer frente al préstamo solicitado. La pregunta es si realmente pueden obligarnos a pagar dicha tarjeta.

Las tarjetas para ahorrar: un recurso inteligente para "estirar" el sueldo

En 2022, los ciudadanos de todos los rincones de España se enfrentaron a un escenario complejo: la creciente inflación que, según datos del INE, cerró el ejercicio con un aumento del 5,7 %. Con la guerra de Ucrania como telón de fondo, el dinero pasó a valer menos y muchas personas han tenido, desde entonces, dificultades para llegar al temido fin de mes.

Esto ha hecho que muchos ciudadanos recurran a imaginativas fórmulas para "estirar" el sueldo semana a semana, como seleccionar mejor los comercios, tirarse a las ofertas, regresar a la cocina de aprovechamiento e incluir, en su día a día, el uso de tarjetas para ahorrar en cada compra.

Qué pasa si no pagamos la deuda de nuestra tarjeta de crédito

Disponer de tarjeta de crédito y utilizarla para pagar todo aquello que se nos antoje resulta muy tentador ya que inicialmente el dinero no sale de nuestros bolsillos. No obstante, comprar con tarjeta de crédito implica hacer uso de un préstamo que estamos obligados a devolver y si no hacemos frente a los cargos correspondientes a fin de mes, nuestra economía familiar se puede ver seriamente penalizada.

La realidad es que hacer un uso excesivo de la tarjeta de crédito puede conllevar que nuestro endeudamiento aumente hasta niveles que realmente no podamos asumir (o pagar).

¿Qué tarjeta me conviene?

Las tarjetas son instrumentos de pago emitidos por una entidad financiera o un comercio, que permiten a su portador la posibilidad de realizar un pago sin obligación de disponer dinero en efectivo. Es, por lo tanto, una cuestión de gran importancia conocer la serie de derechos y obligaciones que va asociada a la posesión de una determinada tarjeta, ya sea de crédito o de débito, para elegir de este modo la mejor tarjeta de crédito que se adapte a nuestras necesidades y circunstancias concretas. Este artículo tiene como propósito central hacer una comparativa de diferentes modelos.

La Tarjeta de Crédito YOU

La Tarjeta de Crédito YOU de Advanzia Bank, entidad fundada en 2005 y sujeta normativamente a la legislación dictada al respecto por la Unión Europea y Luxemburgo, constituye una excelente opción, ya que no requiere el pago de comisiones anuales, ventaja que se mantiene en el tiempo de forma indefinida, de comisiones por retirar dinero en efectivo, su envío se produce sin ningún coste adicional, la tarjeta es bloqueada y posteriormente sustituida sin costes, permite un pago aplazado sin interés por compras personales, vigente hasta el transcurso de siete semanas y es perfectamente válida su utilización en el extranjero.

Los medios de pago y la Ley de Servicios de Pago, mejoras e inconvenientes

La Ley de Servicios de Pago que entró en vigor el 4 de diciembre de 2009, establece una serie de medidas que pretenden mejorar la legislación de los pagos con tarjeta, las domiciliaciones bancarias y las transferencias entre cuentas. La ley introduce mejoras pero también abre la puerta a los bancos y entidades financieras para que los consumidores tengamos que pagar más comisiones. Todos sabemos que las operaciones de pago más corrientes siempre han conllevado gastos, siendo los comerciantes los que asumían el coste de los pagos mediante tarjeta, el emisor de los recibos el de las domiciliaciones, y el ordenante el de las transferencias. Ahora, la Ley de Servicios de Pago insiste en el criterio de gastos compartidos, permitiendo que bancos y entidades financieras pidan comisiones por operaciones que antes solían ser gratuitas. Además, también se permite que los propios comerciantes puedan cobrar suplementos o realizar operaciones de descuento según el medio de pago que decidamos utilizar al pagar nuestras compras.

No obstante, desde este blog de créditos y préstamos os queremos indicar que la Ley de Servicios de Pago, no sólo puede traer inconvenientes a los consumidores, sino que también las mejoras introducidas son importantes.

Vacaciones baratas con la Visa Rumbo

Campaña finalizada

Actualización: La oferta de la tarjeta Visa Rumbo ha terminado pero a cambio desde MBNA ofrecen la tarjeta de crédito AvantCard Oro con unas condiciones muy similares, incluyendo un interesante programa de puntos con el que podrás conseguir interesantes regalos.

MBNA ha pasado de ser un pequeño emisor regional de tarjetas de crédito a ser considerado el mayor emisor independiente de tarjetas de crédito del mundo. MBNA desarrolla su actividad comercial principalmente en los países de Estados Unidos, Canadá, Gran Bretaña, Irlanda y España. Ahora esta compañía financiera acaba de lanzar la Visa Rumbo, una tarjeta de crédito con la que disfrutarás de estupendos descuentos, premios y un interesante conjunto de servicios.

Tarjeta de crédito American Express Gold

Campaña finalizada

La Tarjeta Gold American Express es una compañera imprescindible en todos los viajes, ya que reúne todo el prestigio de una marca reconocida a nivel mundial y la garantía de un servicio excelente.

Se trata de una tarjeta de crédito que no tiene límite de gasto preestablecido y, en caso necesario, puede ser repuesta en cualquier parte del mundo, normalmente en menos de 24 horas, y sin coste alguno. Además, permite el acceso al Programa Membership Rewards Club, un programa de puntos que premia la confianza de los titulares de una tarjeta de crédito American Express, los cuales, con cada gasto que se abone con la tarjeta, conseguirán puntos canjeables por premios: vuelos, electrónica, experiencias de ocio, estancias en hoteles, etcétera. Otra ventaja de este programa es que los puntos no caducan nunca y que pueden ser canjeados para conseguir vuelos gratuitos con las principales alianzas aéreas: Oneworld, Star Alliance y Sky Team.

Tarjetas de crédito MBNA Visa Avantcard

Campaña finalizada

Tarjeta Visa Avantcard Oro

Con MBNA Visa Avantcard podrás conseguir tu tarjeta de crédito de una forma rápida y sencilla y completamente gratuita. Las ventajas ofrecidas por la tarjeta Visa Avantcard son muy interesantes. Yo os voy a presentar un par de estas tarjetas de crédito que ofrecen hasta 56 días libres de intereses en compras, el servicio Puente Cash que permite transferir dinero a tu cuenta corriente con sólo una llamada y todo sin necesidad de cambiar de banco y sin cuota anual.

Las tarjetas de crédito MBNA Visa Woman y MBNA AvantCard Visa Oro

Campañas finalizadas

MBNA está promocionando sus tarjetas de crédito MBNA AvantCard Visa Oro y MBNA Visa Woman.

La tarjeta de crédito MBNA AvantCard Visa Oro ofrece las siguientes ventajas:

- Sin costes asociados.
- Sin cambiar de banco.
- Y sin cuota anual.

Contrata la tarjeta de crédito MBNA Visa Avant Card Oro y recibe un MP3 gratis

Campaña finalizada

Si contratas la Visa AvantCard Oro, el grupo MBNA te regala un MP3 tras solicitar y activar tu tarjeta de crédito. Además, como siempre, contarás con todas las facilidades y ventajas de MBNA: sin cuota anual y sin cambiar de banco, hasta 56 días libres de intereses en tus compras si abonas la totalidad del saldo pendiente cada mes, servicio PuenteCash (dinero extra con sólo con una llamada) y cobertura de protección de compras.

Oferta de la tarjeta de crédito American Express

Campaña finalizada

La Tarjeta de Crédito American Express ha lanzado una oferta mediante la cual puedes contratar la tarjeta y recibir como regalo un vuelo gratis con Spanair a la ciudad europea que desees. Además la cuota de la tarjeta de crédito es gratis durante el primer año.

Con la tarjeta de crédito American Express podrás:

Tarjetas de crédito Visa del Barclays Bank

Campaña parada el 21 de julio de 2008

El Barclays Bank te ofrece sus tarjetas de crédito Visa Azul y Visa Oro.

Con la Tarjeta Visa Barclaycard Azul podrás disponer de un límite de crédito de hasta 6.000 euros y hasta 59 días de crédito sin intereses. Con la Barclaycard Oro el límite de crédito asciende a 30.000 euros.

Tarjeta de crédito Visa Strena del Banco Popular

Campaña finalizada

La nueva tarjeta de crédito Visa Strena del Bancopopular-e del grupo Banco Popular ofrece las siguientes ventajas:

- Flexibilidad al poder elegir lo que quieres pagar al mes.
- Un 2% de descuento en gasolina.
- Protección ante el fraude, pagos y accidentes.
- Sin necesidad de cambiar de banco.

Además si realizas un gasto superior a 600 euros durante los tres primeros meses, te regalan un vuelo a elegir entre las principales capitales europeas o las principales ciudades españolas. Esta promoción es válida hasta el 31 de diciembre de 2007, no lo dudes y aprovéchala.

Tarjeta de crédito Cajastur Fernando Alonso

Cajastur y Fernando Alonso presentan su tarjeta de crédito. Esta tarjeta Visa es muy competitiva en su sector, pues viene apoyado por el campeón de Fórmula 1 Fernando Alonso y, además, si la contratas y utilizas podrás obtener regalos directos gratis y sin sorteo: reproductores de DVD portátiles, reproductores MP3 iPod, consolas Wii, camisetas de Fernando Alonso y muchos otros premios algunos realmente sorprendentes y muy interesantes.

MBNA ofrece tarjetas de crédito Visa para todos los perfiles de comprador

Campaña finalizada el 1 de agosto de 1008

Las tarjetas de crédito Visa MBNA AvantCard tienen las siguientes características generales:

1) Sin cuota anual.

2) Sin necesidad de cambiar de banco.

3) Un TAE realmente atractivo.

4) El servicio PuenteCash que te permite transferir dinero extra a tu cuenta corriente cuando lo necesites, hasta el límite de crédito disponible.

5) Hasta 56 días libres de intereses en tus compras siempre que se abone puntualmente la totalidad del saldo pendiente cada mes.